招財樹理財 母子基金錢滾錢


招財樹理財 母子基金錢滾錢

意外和平的小红帽

招財樹理財三招母子基金投資機制

農曆年後紅包、年終獎金如何發揮最大效益?投信建議趁金虎年之初,將紅包、年終導入理財三招,幫自己種一棵「招財樹」,未來除每年工作領年終,還可自己年年養年終,透過錢滾錢的投資機制,打造資金正循環,循序漸進累積資產。

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羣益投信投資長李宏正表示,「招財樹」策略即利用母子基金錢養錢投資機制,三招就是拿到年終就種樹、自動鎖利養大樹、每年定期種棵樹。

母子基金投資策略中,選擇活潑的股票型基金爲子基金,像是臺股、亞股中的印度、大陸、東協,或美股生技基金都是不錯的標的,如此可將原先穩定的投資組合,加入較活潑的獲利因子,優化長期投資報酬。母基金以風險承受度的差異,分成積極型、穩健型、保守型的資產配置。

日盛投信指出,年終獎金和紅包可運用「循環理財」讓投資更升級,透過長期累積、定期投入、抓大趨勢策略循環理財,也就是母子基金投資概念,結合單筆與定時(不)定額優點,加入漲時停利與跌時加 碼機制,透過紀律投資提高效率。

其中母基金以風險承受度偏低爲原則,子基金爲資產創造報酬來源,可選擇風險承受度偏高。先將一筆資金放在母基金,佈局穩健型跨國組合平衡或貨幣市場基金,再由母基金每月轉出約定金額投資波動度較高的子基金,如積極型臺股基金、越南基金,藉由系統設定,不需每個月買進、贖回,只要透過電腦系統自動完成。

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李宏正強調,積極型配置追求更多報酬,可承擔較大波動者,母基金可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃,可選擇穩健型配置,兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金。保守型爲建立穩定現金流來源,如退休族、資金停泊,可選擇穩定債券收息的債券組合基金做母基金,搭配子基金穩中求勝組合。

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